Тенденции в сфере здравоохранения 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот

Тенденции в сфере здравоохранения 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот

Планы медицинского страхования, предоставляемые работодателями, сталкиваются с очередным годом сильного давления. Прогнозируется, что медицинские тренды будут расти двузначными темпами на большинстве рынков вплоть до 2026 года, продолжая курс, который мы наблюдали в последние годы. Между тем, основные факторы этих более высоких затрат — включая рост использования услуг из-за более высокой заболеваемости и применение более передовых технологий — остаются в силе.

На этом фоне проактивное управление рисками планов медицинского страхования стало критически важным. Сейчас самое время для работодателей принять стратегические меры, которые позволят управлять затратами и оптимизировать расходы для обеспечения устойчивости планов. В то же время покрытие продолжает отставать от реальных потребностей сотрудников. Пробелы остаются в таких областях, как психическое здоровье, репродуктивное здоровье и поддержка стареющей рабочей силы.

В отчете этого года исследуются эти проблемы и возможности, с упором на то, как работодатели и страховщики могут управлять затратами, одновременно оптимизируя льготы. Цель ясна: повысить доступность, расширить защиту и увеличить объем льгот, чтобы лучше соответствовать потребностям сотрудников. Для нашего отчета 2026 года компания Mercer Marsh Benefits (MMB) опросила 268 страховщиков на 67 рынках, чтобы изучить ключевые тенденции, определяющие предоставляемые работодателями медицинские льготы. Опрос проводился в июне и июле 2025 года.

Тенденции в сфере здравоохранения 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот.

Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот 2

Тенденции в сфере здравоохранения 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот. 3

Обзор медицинских тенденций

Тенденции в сфере здравоохранения 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот. 4

Покрытие льгот Управление рисками Обзор медицинских тенденций

Тенденции в сфере здравоохранения 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот. 5

Медицинские тренды остаются стабильно высокими. После среднего показателя, близкого к 11% в мире в 2024 и 2025 годах, страховщики снова прогнозируют на 2026 год увеличение затрат на выплаты по медицинским планам на одного человека на 11% в годовом исчислении. Это станет шестым годом двузначного роста подряд, что является четким сигналом того, что доступность остается под давлением.

Рисунок 1: Показатели медицинского тренда по регионам

Тенденции в сфере здравоохранения 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот. 6

Факторы медицинского тренда

• Рост использования планов, вызванный старением населения и растущей распространенностью хронических заболеваний.

• Дефицит медицинского персонала, задерживающий доступ к первичной медико-санитарной помощи и приводящий к большей зависимости от виртуальной помощи, неотложной помощи или стационарных условий.

• Давление на государственные системы здравоохранения, особенно в Европе, заставляющее больше людей использовать льготы своих частных планов медицинского страхования.

• Более дорогостоящие методы лечения, в частности передовые методы терапии рака, усложняющие процесс оказания и управления медицинской помощью.

• Зависимость от импортных медицинских товаров и услуг на многих рынках, что создает задержки и сбои в цепочках поставок.

Рисунок 2: Как, по вашему мнению, каждый из следующих компонентов тренда повлияет на прогнозируемый медицинский тренд вашего рынка в 2026 году? (Очень значительное и значительное влияние)

Тенденции в сфере здравоохранения 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот.

Влияние изменений в торговой политике

Тарифы подвергают экономики повышенным рискам потери рабочих мест, инфляции, процентных ставок и колебаний валютных курсов, которые также влияют на планы льгот, в частности на показатели медицинского тренда. Более половины (52%) страховщиков ожидают, что тарифы и сбои в цепочках поставок окажут значительное или очень значительное влияние на медицинский тренд в 2026 году. В среднем страховщики добавляют от 1,0 до 2,5 процентных пунктов в свои прогнозы тренда, чтобы отразить рыночную неопределенность, созданную этими изменениями в политике.

Обновление по планам медицинского страхования в США

Хотя США находятся за рамками данного исследования, прогнозируется, что затраты на медицинские планы работодателей в США вырастут на 6,5% в 2026 году, что станет самым высоким годовым увеличением с 2010 года, даже с учетом запланированных усилий по сокращению затрат. Это четвертый год подряд повышенного роста стоимости медицинских льгот, вызванного ростом цен на услуги и увеличением их использования, частично из-за отложенного лечения во время пандемии COVID-19 и роста виртуального здравоохранения, особенно в сфере психического здоровья.

Такие факторы, как более дорогое лечение — например, методы лечения рака и препараты для снижения веса — консолидация поставщиков и инфляция способствуют росту затрат. Чтобы снизить рост расходов в 2026 году, многие работодатели предпримут меры по сокращению затрат, такие как повышение суммы франшизы (deductibles). В то же время многие также реализуют долгосрочные стратегии по замедлению роста затрат, которые не перекладывают большую ответственность за расходы на сотрудников. В частности, они поощряют использование высококачественных и экономически эффективных поставщиков услуг. Результаты основаны на ответах работодателей в рамках Национального опроса планов медицинского страхования, спонсируемых работодателями, Mercer за 2025 год. 7

В центре внимания: Африка

В странах Африки к югу от Сахары стремительный рост затрат и растущий спрос на профилактическую помощь и услуги в области психического здоровья меняют структуру льгот для сотрудников. Двузначный медицинский тренд, особенно на таких рынках, как Гана, Нигерия и Южная Африка, подталкивает работодателей к планам страхования с более низкой стоимостью, таким как планы, покрывающие только первичную медико-санитарную помощь или только стационарное лечение.

Однако, несмотря на усилия по снижению затрат, многие сотрудники с низким доходом вообще отказываются от покрытия, что создает растущий разрыв в защите. Потребность в поддержке психического здоровья также растет, вместе с увеличивающимся спросом на программы содействия сотрудникам (EAP) для обеспечения более комплексного ухода. Потребность в локализованных очных услугах в области психического здоровья становится все более насущной, особенно в районах, затронутых конфликтами, где виртуальные решения не справляются с потребностями сотрудников.

Устранение этих пробелов означает пересмотр льгот для преодоления барьеров, с которыми сталкиваются сотрудники при обращении за помощью. Это включает в себя:

• Адаптацию профилактических услуг к местным культурным нормам

• Внедрение подходов тотального благополучия (total wellbeing), которые поддерживают физическое, психическое и финансовое здоровье

• Тесное сотрудничество со страховщиками для расширения каналов предоставления услуг, как цифровых, так и очных

• Повышение медицинской грамотности через соответствующее обучение и коммуникации

• Поощрение доступа к профилактической помощи через медицинские услуги на рабочих местах

Тенденции в сфере здравоохранения 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот. 8

Тенденции в сфере здравоохранения 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот. 9

Основные причины страховых выплат по медицинским планам в мире в 2024 году, как по сумме в долларах, так и по частоте, остаются в значительной степени неизменными по сравнению с отчетами о тенденциях в здравоохранении последних лет, хотя стоит отметить, что заболевания опорно-двигательного аппарата (ОДА) обошли как рак, так и желудочно-кишечные заболевания, став третьей по частоте причиной обращений. Этот рост отражает увеличивающуюся распространенность таких состояний, как боли в спине, артрит и травмы от повторяющихся нагрузок, что может быть связано со старением населения, ростом уровня ожирения, все более сидячим образом жизни из-за офисной и удаленной работы, а также неадекватной эргономикой рабочего места.

Рисунок 3: Основные причины страховых выплат в мире в 2024 году по сумме в долларах и по частоте

Метаболические и сердечно-сосудистые заболевания остаются крупнейшими факторами медицинских затрат во всем мире; риски для психического здоровья и психосоциальные риски также продолжают занимать высокие позиции. В этом году профессиональный риск вошел в пятерку основных факторов риска. Сюда входят факторы, связанные с работой, такие как продолжительный рабочий день, воздействие шума, загрязнение воздуха и ультрафиолетовое излучение, а также плохая эргономика. Влияние этих рисков на рабочем месте может быть значительным: согласно последним исследованиям Международной организации труда, почти 3 миллиона человек умерли от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Основные риски для здоровья

Рисунок 4: Основные факторы риска для медицинских затрат (весь мир)

Тенденции в сфере здравоохранения 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот. 10

Заболевания опорно-двигательного аппарата (ОДА) поражают суставы, кости и мышцы и могут характеризоваться острой или хронической болью, снижением подвижности и ловкости, что часто ограничивает способность людей работать и полноценно участвовать в повседневной жизни. Распространенные заболевания ОДА включают артрит, переломы и проблемы с суставами, но боли в пояснице являются одними из самых распространенных. Всемирная организация здравоохранения определяет боль в пояснице как ведущую причину инвалидности во всем мире. Она поражает людей на всех этапах жизни и является почти универсальной проблемой со здоровьем. В 2020 году от нее страдали примерно 619 миллионов человек, и по прогнозам эта цифра вырастет до 843 миллионов к 2050 году. Методы лечения боли в пояснице могут быть

дорогостоящим, а лечение не всегда может быть эффективным. Для работодателей последствия выходят далеко за рамки увеличения расходов на здравоохранение — боль в нижней части спины является одной из основных причин отсутствия на рабочем месте, досрочного выхода на пенсию и снижения производительности.

Скелетно-мышечные заболевания

Тенденции в сфере здравоохранения 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот. 11

12 Факторы возникновения болей в пояснице

Меры поддержки при скелетно-мышечных заболеваниях

Несколько факторов повышают риск развития болей в пояснице, включая:

• Сидячий образ жизни и отсутствие регулярной физической активности

• Избыточный вес тела

• Курение и высокое потребление алкоголя

• Условия труда, включая плохую эргономику рабочего места

Поддержка при возвращении к работе:

• Планы постепенного возвращения к работе для снижения риска повторных травм

• Гибкие условия, измененные обязанности и приспособления

• Обучение руководителей

Лечение и реабилитация:

• Покрытие своевременно необходимой медицинской помощи при одновременном снижении риска ненужных операций

• Физиотерапия, включая очные, виртуальные варианты и варианты на базе ИИ для повышения приверженности лечению

• Покрытие специализированного обезболивания и оптимизация медикаментозного лечения

Раннее вмешательство:

• Ранняя оценка

• Поддержка при сортировке пациентов (триаж)

Профилактика:

• Программы и тренировки на развитие силы и гибкости

• Поддержание здорового веса

• Физическая активность

Эргономика и безопасность на рабочем месте:

• Работа в офисе: стулья/опоры для здоровой осанки

• Работа вне офиса: обучение технике безопасности/ручному перемещению грузов, опоры для подъема, оценка рабочего места, технологии на базе ИИ или носимых датчиков для отслеживания движений

Скелетно-мышечная поддержка

Респираторные заболевания, такие как хроническая обструктивная болезнь легких (ХОБЛ), грипп, астма и легочная гипертензия, неизменно входят в пятерку основных причин глобальных медицинских претензий как по сумме выставленных счетов, так и по объему претензий. Эти состояния наносят тяжелый урон повседневной жизни, производительности труда и системам здравоохранения. Астма, например, поражает более 250 миллионов человек во всем мире, в то время как ХОБЛ является четвертой по значимости причиной смерти, унесшей 3,5 миллиона жизней в 2021 году, что составляет около 5% всех смертей в мире. На астму и ХОБЛ влияет ряд факторов окружающей среды, включая воздействие табачного дыма; аллергены, такие как пыль, пары и химикаты; и загрязнение воздуха. Они также могут обостряться из-за экстремальных погодных явлений, таких как наводнения, волны жары и лесные пожары.

Наш сопутствующий отчет «Health on Demand» за 2025 год показал, что около четверти (26%) сотрудников во всем мире заявляют, что они или их семьи столкнулись с ухудшением физического состояния здоровья, включая астму, из-за таких погодных явлений. Несмотря на это, страховая отрасль только начинает признавать связь между респираторными заболеваниями и экологическими рисками: лишь 17% называют экстремальные погодные явления проблемой для поддержания доступности планов страхования. И хотя немногим более половины (52%) говорят, что собираются внедрить программы, помогающие участникам управлять хроническими заболеваниями в ближайшие один-два года, пока неясно, будут ли эти усилия адекватно направлены на респираторные заболевания. Таким образом, работодателям может потребоваться взять на себя более активную роль в оказании поддержки этим сотрудникам, особенно в местах, наиболее подверженных экологическим рискам.

В центре внимания: респираторные заболевания

Стратегии работодателей по управлению респираторными заболеваниями

Хотя астму и ХОБЛ невозможно вылечить, эффективное управление может помочь людям контролировать симптомы и значительно улучшить качество их жизни. Работодатели и страховщики могут играть ключевую роль, поддерживая профилактику и лечение через комплексные программы.

Тенденции в сфере здравоохранения 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот. 13

Тенденции в сфере здравоохранения 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот. 14

Тенденции в сфере здравоохранения 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот. 15

Управление рисками

Обзор тенденций здравоохранения

Покрытие льгот

Поддержание доступности планов медицинского страхования остается одной из самых насущных проблем как для страховщиков, так и для работодателей и сотрудников. Столкнувшись с ростом затрат, многие организации беспокоятся о долгосрочной устойчивости своих планов, и многим приходится сокращать льготы, что просто перекладывает расходы на сотрудников (см. Рисунок 5). Хотя такие меры могут принести краткосрочное облегчение бюджета, они часто создают более глубокие долгосрочные проблемы, включая ограниченный доступ к медицинской помощи, ухудшение показателей здоровья и, в конечном счете, рост страховых выплат. Они также рискуют нанести ущерб опыту сотрудников и ослабить способность компании привлекать и удерживать таланты. Это ставит перед организациями сложную задачу: как управлять растущими затратами, не перекладывая бремя на сотрудников?

Рисунок 5: Страховщики считают, что работодатели отдадут приоритет сокращению покрытия в 2026 году

Основываясь на вашем опыте недавних продлений медицинских планов, какие из следующих целей, по вашему мнению, большинство работодателей-спонсоров планов поставят в приоритет в следующем году?

Что происходило в это время?

• Поддержка после пандемии

• Постоянная обеспокоенность сотрудников стоимостью жизни

• Глобальная экономическая неопределенность

Тенденции в сфере здравоохранения 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот. 16

Эффективное управление затратами начинается с грамотного бюджетирования. Работодателям нужен бюджет, который отражает их ожидаемые затраты в расчете на душу населения. Бюджеты должны регулярно пересматриваться и корректироваться по мере изменения опыта страховых выплат и рыночных условий. Бюджеты также должны соответствовать изменениям в численности персонала. Например, когда работодатель приобретает другую организацию и увеличивает свою численность, он неизбежно сталкивается с более высокими совокупными затратами. Если руководство не учтет этих дополнительных участников, оно может оказаться недофинансированным к моменту продления договоров. Каждой организации также важно понимать свои уникальные факторы затрат и направлять расходы на ключевые риски.

Бюджетирование и финансирование плана

Тенденции в сфере здравоохранения 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот. 17

Альтернативные модели финансирования

В то время как большинство планов за пределами США являются полностью застрахованными — когда страховщики взимают фиксированную премию за человека — альтернативные модели финансирования могут предоставить работодателям большую гибкость, прозрачность и потенциальную экономию затрат. Жизненно важно выбрать правильный подход, который часто зависит от размера, структуры и толерантности организации к риску.

Соображения в зависимости от размера организации включают:

Малые работодатели:

Присоединение к портфельному соглашению о финансировании с другими организациями может распределить риск и снизить затраты за счет покупательной способности группы. MMB предлагает такие возможности на многих рынках.

Средние и крупные работодатели:

Там, где это доступно, самострахование позволяет компаниям оплачивать претензии напрямую, при наличии страхования «стоп-лосс» для ограничения крупных непредвиденных расходов. Другие гибридные подходы включают возврат премий при благоприятном опыте претензий или распределение прибыли на местном уровне.

Мультинациональные работодатели:

Кэптивные механизмы страхования позволяют компаниям управлять рисками централизованно и удерживать большую часть андеррайтинговой прибыли. Работодатели, не имеющие кэптива, могут начать с использования «ячейкового кэптива» (cell captive) как более простой точки входа.

Однако важно признать, что альтернативные модели финансирования не лишены риска. Прежде чем переходить к любой из этих моделей, работодателям следует рассмотреть такие области, как потенциальное усложнение администрирования, регуляторные проблемы и толерантность к риску. Работодателям также необходимо тщательно оценить эффективное использование и стратегии управления медицинской помощью как часть любой оценки альтернативного финансирования.

Тенденции в сфере здравоохранения 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот. 18

Тенденции в сфере здравоохранения 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот. 19

Растущее число сотрудников достигают пожизненных лимитов своих медицинских планов, что означает наличие предела предлагаемой защиты от рисков (см. Рисунок 6). В глобальном масштабе 39% страховщиков отметили рост числа участников, достигающих своих максимальных сумм выплат за последние пять лет. Когда это происходит, некоторые работодатели реагируют, делая исключения для определенных лиц; однако это рискованный подход, создающий неравномерный финансовый риск и устанавливающий неустойчивые прецеденты. Для эффективного управления дорогостоящими претензиями работодателям нужна четкая стратегия управления с определенными политиками для таких случаев, чтобы гарантировать участникам соответствующую защиту и снизить зависимость от разовых исключений. Для работодателей также важно пересматривать лимиты своего плана при каждом продлении, оценивать их на адекватность и обеспечивать обучение, навигацию, ведение страховых случаев и другую поддержку, чтобы помочь людям максимально сохранить свои лимиты.

Пожизненные лимиты и управление

Рисунок 6: Процент страховщиков, отметивших рост частоты достижения участниками плана общего пожизненного лимита из-за катастрофических страховых случаев

Тенденции в сфере здравоохранения 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот. 20

В региональном разрезе мы обнаружили значительные различия в главных опасениях страховщиков на ближайшие три года в отношении поддержания доступности планов (см. Рисунок 7). Например:

• В Ближнем Востоке и Африке главной проблемой является неэффективная и расточительная медицинская помощь (85% страховщиков назвали это «очень вызывающим беспокойство» или «вызывающим беспокойство»)

• В Азии — это заявители с высокой стоимостью лечения (87%)

• В Европе — это старение населения и связанные с этим потребности в здравоохранении (77%)

• В Латинской Америке и Карибском бассейне — это новые методы терапии рака и лечение редких заболеваний (90%)

Рисунок 7: Основные опасения страховщиков в отношении доступности медицинского обслуживания, спонсируемого работодателем

...на следующие 3 года. Что касается поддержания доступности планов, насколько вас беспокоит каждый из этих факторов в перспективе следующих трех лет? (Очень беспокоит + Беспокоит)

Основные опасения страховщиков относительно доступности планов

Что такое расточительность в рамках плана медицинского страхования?

Ненужная диагностика или лечение

(например, дублирующие тесты, дорогостоящие процедуры, когда эффективны менее затратные услуги)

Малоценная или неэффективная помощь

(например, процедуры/тесты, назначаемые по привычке, скрининги в неподходящем возрасте, рутинная визуализация, антибиотики при вирусных инфекциях, повторные госпитализации из-за отсутствия последующего наблюдения, внутрибольничные заболевания)

Административные потери

(например, ошибки в счетах, неэффективность процессов отказа или предварительной авторизации, неявка на прием)

Неэффективное использование места оказания помощи

(например, элитные больницы, использование отделений неотложной помощи для решения неэкстренных вопросов, стационарная госпитализация, когда уместно амбулаторное лечение)

Даже при тщательном управлении планом ненужные процедуры и мошеннические иски продолжают оказывать давление на и без того ограниченные бюджеты на льготы. Более трех четвертей страховщиков (76%) называют неэффективную и расточительную медицинскую помощь своей главной проблемой. Если оставить это без контроля, это может подорвать эффективность планов, увеличивая расходы, отвлекая ресурсы от сотрудников, которые действительно нуждаются в помощи, и подрывая доверие к системе здравоохранения.

Неэффективная и расточительная помощь

Медицинские тренды 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот. 21

Медицинские тренды 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот. 22

Мошенничество в сфере здравоохранения продолжает приводить к ненужным расходам. Хотя 85% страховщиков заявляют, что будут проводить расследование при подозрении на мошенничество, лишь немногие предпринимают решительные действия после его подтверждения. Такое ограниченное доведение дела до конца оставляет работодателей незащищенными перед ненужными расходами, а сотрудников — уязвимыми перед некачественным или небезопасным уходом. Работодатели должны работать со страховщиками, чтобы гарантировать, что подозрение в мошенничестве влечет за собой решительные действия.

Борьба с мошенничеством

Рисунок 8: Какие из следующих стратегий используются для реагирования на мошеннические иски?

Последние глобальные исследования показывают, что ежегодно из-за этой неэффективности теряется от 3% до 15% общих расходов на здравоохранение, что представляет собой значительную утечку ресурсов систем здравоохранения во всем мире. Работодатели могут помочь в борьбе с расточительством, используя сочетание превентивных и ответных мер:

Проведение аудитов соответствия критериям

Убедитесь, что в программу включены только имеющие на это право сотрудники и иждивенцы, сводя к минимуму потери и улучшая соблюдение правил.

Пересмотр протоколов предварительной авторизации

Обеспечьте четкие протоколы использования малоценных методов лечения и экономически эффективной помощи.

Установление четких путей медицинского обслуживания

Убедитесь, что для определенных состояний внедрены клинически обоснованные, стандартизированные и скоординированные планы лечения.

Обучение участников плана

Проводите целевые образовательные кампании, чтобы помочь сотрудникам стать более грамотными потребителями медицинских услуг, направляя их к высококачественной помощи.

Внедрение пакетного ценообразования на процедуры

Договаривайтесь о фиксированных ценах на распространенные процедуры, чтобы снизить вариативность затрат и улучшить предсказуемость выплат.

Мониторинг эффективности плана

Отслеживайте тенденции выплат для обнаружения аномалий в стоимости и выявления расточительных расходов.

Проведение аудита после выплаты

Выявляйте чрезмерные выплаты, повторяющиеся дорогостоящие случаи и потенциальные ошибки в выставлении счетов для защиты целостности плана.

Медицинские тренды 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот. 23

Медицинские тренды 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот. 24

По мере изменения рисков для здоровья и роста медицинских расходов работодатели и страховщики сталкиваются с проблемой сохранения доступа к высококачественной помощи при сохранении доступности планов. Центральной проблемой являются пациенты с дорогостоящим лечением — люди со сложными медицинскими потребностями, требующие обширного и дорогого лечения. Эффективное управление такими страховыми случаями является приоритетной задачей: чуть более двух третей (67%) мировых страховщиков назвали это ключевым направлением в ближайшие два года. Самый эффективный способ управления дорогостоящими страховыми случаями — предотвратить их возникновение. Работодатели должны отдавать приоритет проверенным программам профилактики и раннего выявления — таким как вакцинация, скрининг на рак и регулярные осмотры — и рассматривать политику, позволяющую сотрудникам брать отгулы для получения профилактической помощи. Однако не менее важно поддерживать сотрудников, которые уже живут с заболеваниями, чтобы дать им возможность эффективно управлять своим состоянием и снизить потребность в частых и дорогих обращениях. В течение следующих двух лет более половины страховщиков (52%) планируют внедрить программы помощи участникам в управлении хроническими заболеваниями, что подчеркивает растущее внимание к проактивному управлению здоровьем.

Управление дорогостоящими страховыми случаями

Эффективное ведение сложных случаев

Когда подается заявка на выплату, эффективное ведение случая (кейс-менеджмент) помогает контролировать процесс лечения, улучшать результаты и снижать затраты. Ключевые элементы включают: Эти стратегии улучшают результаты для пациентов, сокращают ненужное дублирование услуг и предотвращают предотвратимую неотложную помощь, помогая как участникам, так и страховщикам более эффективно управлять расходами.

Ранний контакт

Связывайтесь с потенциальными участниками из группы высокого риска и высокой стоимости до того, как проблемы обострятся.

Проверка медикаментов

Просматривайте назначения для предотвращения ошибок и обеспечения безопасного использования препаратов.

Поддержка психического здоровья

Помогайте участникам справляться со стрессом, страхом или финансовыми заботами, связанными с их болезнью или травмой.

Оптимизация ухода

Координируйте работу специалистов и последующее наблюдение, чтобы избежать путаницы или дублирования и гарантировать, что получаемая помощь соответствует лучшим клиническим практикам.

Направление участников к ресурсам

Помогайте участникам получить доступ к соответствующим программам и инструментам для эффективного самостоятельного управления своим здоровьем.

Медицинские тренды 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот. 25

Территория работодателя | Дом | Мобильный медицинский пункт | Поездка | Университет | Аптека | Больница | Общественный центр здоровья | Мобильный телефон

То, куда сотрудники обращаются за помощью, напрямую влияет как на затраты, так и на результаты. Стратегически направляя сотрудников в наиболее экономически эффективные места оказания помощи — используя виртуальную платформу, первичную медико-санитарную помощь, услуги на рабочем месте или интегрированную сеть — работодатели и страховщики могут повысить ценность и обеспечить лучший опыт.

Может ли изменение места оказания помощи улучшить доступ?

Медицинские тренды 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот. 26

Медицинские тренды 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот. 27

Даже самый тщательно разработанный медицинский план окажется неэффективным, если сотрудники не понимают его ценности или того, как им пользоваться. Чтобы получить максимальную отдачу от своих планов, сотрудники должны знать, какие заболевания покрываются, как легко получить доступ к услугам и где найти поставщиков самого высокого качества и наиболее удобную точку доступа (см. Рисунок 9). Несмотря на это, в глобальном масштабе менее половины (47%) страховщиков говорят, что они обычно проводят обучение сотрудников, чтобы помочь им понять свои льготы и стать более грамотными потребителями медицинских услуг; только треть (34%) утверждает, что предоставление увлекательных и высококачественных коммуникаций является для них приоритетом на ближайшие один-два года.

Навигация и коммуникация для сотрудников

Рисунок 9: Сотрудники, получающие увлекательные коммуникации, сообщают о более высоком уровне понимания и удовлетворенности своими льготами

Искусственный интеллект способен трансформировать навигацию по льготам и коммуникацию, делая информацию более доступной и персонализированной. Некоторые страховщики уже изучают этот потенциал: однако эти инструменты все еще находятся на ранних стадиях разработки. Сотрудники со сложными или деликатными потребностями в области здоровья могут не получить того сочувствия — или точности — которые им необходимы, от чат-ботов на базе ИИ. Работодатели и страховщики должны использовать их осторожно, следя за тем, чтобы они дополняли, а не заменяли человеческую поддержку.

Обещания и ограничения ИИ

Медицинские тренды 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот. 28

Медицинские тренды 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот. 29

Обзор медицинских трендов | Управление рисками | Покрытие льгот

Медицинские тренды 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот. 30

По мере изменения рисков для здоровья и эволюции демографии рабочей силы программы льгот должны соответствовать этим изменениям. Тем не менее, покрытие многих основных услуг остается неравномерным на разных рынках, что создает значительные пробелы в уходе. Эти пробелы — не просто проблема отдельного сотрудника; они создают долгосрочные финансовые риски. Когда сотрудники откладывают лечение из-за стоимости или отсутствия покрытия, состояние может ухудшиться, что приведет к более сложным и дорогостоящим страховым случаям, угрожая устойчивости медицинских планов. Действительно, 4 из 10 страховщиков называют несвоевременное оказание помощи ключевым риском для будущей доступности. Тем не менее, многие существующие планы не рассчитаны на удовлетворение потребностей современной рабочей силы — будь то поддержка психического здоровья, репродуктивного здоровья, возрастных заболеваний или наличие сотрудников, которые не имеют права на основные медицинские планы. Для работодателей приоритетом должно быть не просто расширение покрытия, а оптимизация планов таким образом, чтобы они приносили измеримую ценность как для участников, так и для бизнеса. Когда льготы отвечают потребностям сотрудников, результат очевиден: люди гораздо чаще сообщают о своем физическом и психическом благополучии и говорят, что они процветают на своей роли.

Рисунок 10: Когда у сотрудников есть льготы, отвечающие их потребностям, они гораздо чаще говорят, что процветают на своей роли и чувствуют себя физически и психически здоровыми

Тенденции в области здравоохранения 2026: Баланс между контролем затрат и оптимизацией льгот

Источник: Mercer Marsh Benefits. Health on Demand 2025.

Психическое здоровье

Поддержка психического здоровья в настоящее время является основным ожиданием в современных планах предоставления льгот. В нашем отчете «Health on Demand», среди 38 льгот, сотрудники поставили скрининги психического здоровья на седьмое место по значимости в целом (третье место среди поколения Z), что подчеркивает растущий спрос на доступную профилактическую психиатрическую помощь. Тем не менее, покрытие остается ограниченным. Только четверть страховщиков (24%) обычно включают скрининги психического здоровья в свои планы, около трети (35%) включают покрытие лекарств для лечения психических заболеваний, и только половина (50%) обеспечивают доступ к консультационным услугам.

Работодателям и страховщикам следует устранить этот недостаток покрытия. Без надлежащей поддержки нелеченные психические состояния могут быстро перерасти в более дорогостоящие страховые случаи, не говоря уже о других возможных рисках, включая ошибки и несчастные случаи на рабочем месте.

Рисунок 11: Льготы в области психического здоровья высоко ценятся всеми поколениями

Источник: Mercer Marsh Benefits. Health on Demand 2025. Какие из следующих льгот полезны вам или вашей семье (или были бы полезны, если бы они предоставлялись)? Рейтинг топ-10 из 38 видов льгот, включенных в опрос.

Все поколения

Поколение Z

Миллениалы

Поколение X

Бэби-бумеры+

Легенда:

• Льготы по физическому здоровью и благополучию

• Льготы по психическому здоровью

• Льготы для выполнения личных обязанностей и целей

• Новые виды льгот

Репродуктивное здоровье

Репродуктивное здоровье является важнейшим, но часто упускаемым из виду компонентом благополучия сотрудников. Для многих людей доступ к поддержке фертильности, контрацепции, родовспоможению или медицинским услугам в зрелом возрасте может изменить жизнь, однако покрытие остается непоследовательным на разных рынках (см. Рисунок 12).

Во всем мире более половины страховщиков (55%) не покрывают лечение бесплодия у женщин, и почти шесть из десяти (59%) исключают тестирование на фертильность для мужчин. Эти пробелы имеют значение. В нашем отчете «Health on Demand» более четверти сотрудников (26%) заявили, что финансовая помощь в создании семьи была бы полезной, однако менее чем каждый пятый (19%) сообщает о наличии доступа к такой поддержке сегодня. Работодатели, устраняющие эти пробелы, поддерживают сотрудников на критических этапах жизни.

Рисунок 12: Тестирование, лечение и услуги, связанные с фертильностью, остаются не покрытыми большинством планов

Недоступно или не применимо

Удовлетворение потребностей стареющей рабочей силы

Поскольку люди откладывают выход на пенсию и дольше остаются в составе рабочей силы, работодатели должны сбалансировать проблемы поддержки стареющего персонала с возможностью сохранения их ценных навыков и опыта. В нашем последнем отчете «Риски, связанные с персоналом», «дефицит рабочей силы» был назван вторым по значимости глобальным риском для персонала, уступая лишь «росту затрат на здравоохранение и льготы». Таким образом, удержание опытных сотрудников имеет решающее значение не только для поддержания кадрового потенциала, но и для сохранения институциональных знаний и преемственности руководства.

Наш отчет «Health on Demand» дополнительно подчеркивает ценность этой группы: пожилые сотрудники сообщают о более низком уровне стресса и с большей вероятностью открыто высказываются на рабочем месте. Поддержка их — это не просто решение демографических сдвигов, это использование ключевого кадрового резерва, который укрепляет устойчивость, стабильность и производительность организации. Целевые льготы могут сыграть важную роль в том, чтобы помочь пожилым сотрудникам оставаться здоровыми, вовлеченными и продуктивными. Профилактика, такая как скрининги на рак и плановые визиты к врачу первичного звена, может помочь выявить проблемы со здоровьем на ранней стадии, снижая будущие затраты и поддерживая долгосрочное благополучие.

Льготы для здоровья, поддерживающие здоровое старение. Повышение продуктивности ваших сотрудников:

• Профилактический уход

• Управление хроническими заболеваниями

• Реабилитационные услуги, например, физиотерапия

• Покрытие услуг офтальмолога и стоматолога

• Покрытие услуг сурдолога

• Здоровье мозга

• Поддержка при менопаузе и андропаузе

• Покрытие рецептурных препаратов для амбулаторного лечения

• Льготы в области психического здоровья

Покрытие потребностей в области здравоохранения, связанных с возрастом, остается непоследовательным и часто недостаточным. Например, менее четверти планов (23%) обычно покрывают слуховые аппараты, несмотря на способность слуховых аппаратов помогать обеспечивать востребованность на рынке труда. Было также показано, что использование слуховых аппаратов снижает социальную изоляцию и потенциально предотвращает снижение когнитивных функций. Несмотря на потребность в решениях для этого растущего сегмента рабочей силы, немногие страховщики говорят, что они уделяют приоритетное внимание новым программам для поддержки стареющих сотрудников.

Рисунок 13: Поддержка стареющего населения

Поддержка тех, кто не имеет права на основные программы медицинского страхования

В условиях сегодняшнего экономического давления работодатели могут колебаться в предоставлении полного медицинского покрытия сотрудникам, которые не имеют права на основные планы. Но предложение даже базовой медицинской поддержки этим людям может иметь реальное значение как для сотрудников, так и для бизнеса. Расширение доступа к медицинской помощи может улучшить благополучие сотрудников и помочь им оставаться сосредоточенными и продуктивными на работе.

Многие сотрудники обеспокоены деньгами — половина сотрудников во всем мире (48%) обеспокоена покрытием ежемесячных расходов, а 1 из 5 сотрудников не уверен, что сможет позволить себе медицинское обслуживание, необходимое им и их семьям. Предоставление доступа к более дешевым вариантам, таким как виртуальная помощь, профилактические услуги или программы скидок на рецептурные препараты, может помочь сотрудникам управлять своим здоровьем, не разоряясь. Даже небольшие шаги показывают сотрудникам, что их ценят, что может укрепить доверие, улучшить моральный дух и снизить текучесть кадров.

Рисунок 14: Могли бы вы предложить что-либо из следующего на групповой основе сотрудникам, не имеющим права на медицинский план, и членам их семей?

Доступно + Обычно недоступно, но рассмотрели бы возможность

Обеспечение доступности медицинского обслуживания для всего персонала

• Предлагайте счета с установленными взносами для оплаты текущих расходов.

• Проводите обучение по вопросам систем здравоохранения и общественной поддержки.

• Обеспечьте финансовое образование и планы экстренных сбережений.

• Обеспечьте и продвигайте программы скидок на рецепты* и страхование.

• Решайте вопросы детерминант здоровья, таких как продовольственная безопасность, жилье и транспорт.

• Предоставляйте оплачиваемое время для посещения врача.

• Рассмотрите возможность предсказуемого планирования и гарантированных рабочих часов.

• Обеспечьте доступ к незастрахованным услугам, таким как программы поддержки сотрудников (EAP), профилактика и телемедицина.

• Расширяйте услуги на рабочих местах по биометрии, вакцинации, физиотерапии и управлению состояниями здоровья.

• Следите за рынком на предмет предоплаченных медицинских визитов, таких как консультации или управление диабетом.**

• Определите компоненты стратегии для катастрофических состояний, которые могут быть доступны всем сотрудникам.

...доступными для всей вашей рабочей силы, а не только для сотрудников, имеющих право на участие в медицинском плане.

Все сотрудники: Сотрудники, имеющие право на участие в медицинском плане

• Изучите отзывы сотрудников и перечень приемлемых расходов, чтобы расставить приоритеты в отношении неудовлетворенных потребностей.

• Проведите анализ адекватности льгот, включая франшизы и лимиты.

• Разработайте стратегию по борьбе с онкологическими и катастрофическими заболеваниями.

• Сотрудничайте со страховщиком для повышения качества, доступности и оптимизации стоимости (медицинская помощь на основе ценности, виртуальная помощь, борьба с мошенничеством/расточительством/злоупотреблениями).

• Специфично для рынка, например, Бразилия.

** Специфично для рынка, например, программа по борьбе с диабетом в Мексике.

Процент сотрудников.

Тренды в сфере здравоохранения 2026: Балансирование контроля затрат с оптимизацией льгот. 38

Заключение: Балансирование контроля затрат с оптимизацией льгот

Обеспечение доступности планов медицинского страхования — это не просто сокращение расходов, это построение долгосрочной устойчивости. Слишком часто работодатели полагаются на перекладывание затрат, перекладывая большую долю расходов на здравоохранение на сотрудников. Хотя это может принести краткосрочное облегчение бюджета, это создает риск подрыва ценности льгот из-за снижения их доступности, падения удовлетворенности и провоцирования задержек в обращении за помощью, что со временем увеличивает расходы.

Более устойчивый подход заключается в сочетании управления затратами и улучшения здоровья и качества. Устранение расточительства, направление сотрудников в государственные службы, где это уместно, и использование моделей финансирования, таких как самострахование, кэптивы или пакетное ценообразование, могут снизить затраты без уменьшения ценности. В то же время инвестиции в упреждающую профилактику заболеваний и травм, а также устранение пробелов в покрытии могут повлиять на благополучие и продуктивность персонала, одновременно снижая частоту дорогостоящих страховых случаев.

Конечная цель — оптимизация льгот. Это выходит за рамки сдерживания расходов и предполагает активное изменение набора льгот организациями для обеспечения большей ценности как для сотрудников, так и для бизнеса. Возможность очевидна. Двигаясь вверх по кривой оптимизации — от перекладывания затрат к лучшему управлению ими — сэкономленные доллары можно направить обратно в план медицинского страхования, создавая льготы, которые все сотрудники будут использовать, которым будут доверять и которые будут ценить.

Что такое оптимизация льгот?

• Максимизация ценности льгот для человека и организации в сферах здоровья, страховой защиты и благополучия, отгулов и дополнительных льгот.

• Решение вопросов адекватности льгот и устранение пробелов (например, глобальные минимальные стандарты).

• Профилактика и управление состоянием здоровья/инвалидностью.

• Направление к высокоценной медицинской помощи.

• Пакетное ценообразование.

• Устранение ненужных побочных издержек.

• Координация с государственным здравоохранением.

• Ограничение права на участие.

• Разделение страховых выплат и премий.

Как вы можете оптимизировать свои инвестиции в здоровье и льготы ваших сотрудников?

Тренды в сфере здравоохранения 2026: Балансирование контроля затрат с оптимизацией льгот. 39

Тренды в сфере здравоохранения 2026: Балансирование контроля затрат с оптимизацией льгот. 40

Приложение A: Темпы медицинских трендов по рынкам

Важные примечания

1. Настоящий документ не является и не составляет часть какого-либо предложения, настойчивого призыва или приглашения к продаже со стороны Marsh или Mercer с целью предоставления любых регулируемых услуг или продуктов в любой стране, в которой ни Marsh, ни Mercer не были авторизованы или лицензированы для предоставления таких регулируемых услуг или продуктов. Вы принимаете этот документ на основании понимания и согласия с тем, что он не является основой для какого-либо контракта, и Mercer и Marsh не несут никакой ответственности в отношении любого доверия к контенту этого документа или решений, принятых на его основе. Доступность, характер и поставщик любых услуг или продуктов, как описано здесь, а также применимые условия и положения могут варьироваться в определенных странах в результате применимых законодательных и нормативных ограничений и требований. Пожалуйста, проконсультируйтесь с вашими консультантами Marsh или Mercer относительно любых ограничений, которые могут применяться к возможности Marsh или Mercer предоставлять вам регулируемые услуги или продукты в вашей стране. Оценочные показатели на 2024 год являются ретроспективными. Оценочные показатели на 2025 и 2026 годы являются проспективными. Эти данные были собраны в июне-июле 2025 года от 268 страховщиков; показатели медицинских трендов были предоставлены страховщиками и проверены/скорректированы нашими местными командами с использованием данных их собственного портфеля бизнеса, опросов страховщиков по конкретным рынкам и субъективных оценок. Региональные и глобальные средние показатели не взвешиваются по таким факторам, как национальные расходы на здравоохранение или размер экономики.

2. Уровни инфляции получены из базы данных Международного валютного фонда World Economic Outlook, апрель 2025 года. Информация об уровне инфляции предназначена исключительно для общей справки; Marsh и Mercer не дают никаких гарантий относительно их точности и не несут ответственности за решения, основанные на них.

3. Ставки для экспатов были рассчитаны путем взятия простого среднего из ответов 12 страховщиков экспатов (IPMI). Эти ставки исключены из глобальных средних показателей.

4. Ставки в США взяты из отчета National Survey of Employer Sponsored Health Plans и отражают затраты после внесения изменений в текущие планы.

5. Рынок не был включен в региональные или глобальные средние показатели.

Тренды в сфере здравоохранения 2026: Балансирование контроля затрат с оптимизацией льгот. 41

Тренды в сфере здравоохранения 2026: Балансирование контроля затрат с оптимизацией льгот. 42

Тренды в сфере здравоохранения 2026: Балансирование контроля затрат с оптимизацией льгот. 43

Тренды в сфере здравоохранения 2026: Балансирование контроля затрат с оптимизацией льгот. 44

Приложение Б: Участвующие страховщики

Мы хотели бы поблагодарить всех респондентов-страховщиков за участие в данном исследовании. Мы очень благодарны им за то, что они поделились своими важными взглядами, идеями и прогнозами. Ниже перечислены только те страховщики, которые согласились указать свое название в отчете.

Список страховщиков по рынкам

Тенденции в области здравоохранения 2026: Балансирование контроля затрат с оптимизацией льгот

Подразделения Marsh McLennan предоставляют ряд решений, которые помогут вам создать устойчивую рабочую силу и бизнес, включая:

• Стратегию, брокеридж, проектирование, финансирование и предоставление льгот

• Здоровье и благополучие, включая психическое здоровье и долголетие

• Глобальные льготы

• Непрерывность бизнеса

• Управление рисками предприятия

• Устойчивость бизнеса и антикризисное управление

• Управление рисками кибербезопасности

• Коммуникации с персоналом

• Гибкие формы работы и проектирование организации труда

• Опыт сотрудников, прислушивание к мнению персонала и совокупное вознаграждение

• Прожиточный минимум

• Пенсионное обеспечение

О компании Mercer Marsh Benefits™

Mercer Marsh Benefits помогает клиентам управлять затратами, рисками и сложностями, связанными со здоровьем и льготами сотрудников, благодаря объединенному опыту Mercer и Marsh, подразделений Marsh McLennan (NYSE: MMC). Marsh McLennan — мировой лидер в области рисков, стратегии и персонала, консультирующий клиентов в 130 странах через четыре подразделения: Marsh, Guy Carpenter, Mercer и Oliver Wyman. С годовым доходом более 24 миллиардов долларов и штатом более 90 000 коллег, Marsh McLennan помогает обрести уверенность для процветания благодаря силе перспективы. Для получения дополнительной информации посетите marshmclennan.com, подпишитесь на нас в LinkedIn и X.

Важное уведомление

Настоящий документ не является и не составляет часть какого-либо предложения, настойчивой просьбы или приглашения к продаже со стороны Marsh или Mercer по предоставлению каких-либо регулируемых услуг или продуктов в любой стране, в которой Marsh или Mercer не имеют разрешения или лицензии на предоставление таких регулируемых услуг или продуктов. Вы принимаете этот документ на том понимании, что он не является основой для какого-либо контракта. Доступность, характер и поставщик любых услуг или продуктов, описанных в настоящем документе, а также применимые положения и условия могут варьироваться в определенных странах в результате действующих законодательных и нормативных ограничений и требований. Настоящий документ не предназначен для использования в качестве совета в отношении какой-либо индивидуальной ситуации и не должен рассматриваться как таковой. Информация, содержащаяся в настоящем документе, основана на источниках, которые мы считаем надежными, но мы не делаем никаких заявлений и не даем никаких гарантий относительно ее точности. Пожалуйста, проконсультируйтесь с вашими консультантами Marsh или Mercer относительно любых ограничений, которые могут применяться к возможности Marsh или Mercer предоставлять вам регулируемые услуги или продукты в вашей стране.